Плануючи взяти кредит, важливо ретельно прорахувати наперед, за рахунок яких коштів його повернути. Для цього знадобиться аналіз свого фінансового стану та кредитний калькулятор обраного банку. В результаті потрібно отримати чіткий розмір регулярного платежу, що відповідає щомісячному бюджету. Це класична загальновідома схема, що неодноразово довела свою ефективність. Проте вона не страхує від форс мажорів та зміни ринкової ситуації, на яку позичальник жодним чином не може вплинути. Саме тому навіть у найбільш завбачливих та фінансово відповідальних людей інколи виникає потреба знизити кредитне навантаження. Для цього існує три інструменти – перекредитування, реструктуризація та часткове дострокове погашення.
Коли доречно скористатися перекредитуванням
Перекредитування дозволяє змінити невигідні умови вже існуючої позики, рефінансувавши її в іншому банку. Це особливо зручно у випадку довгострокових кредитів за умови зміни облікової ставки НБУ та можливості зменшення кредитних платежів за рахунок нижчої кредитної ставки.
Також перекредитування дозволяє зменшити кредитні витрати та спростити погашення за рахунок об’єднання кількох кредитних платежів в один. Наприклад, маючи до 10 відкритих позик в банках, можна замовити рефінансування від Ідея Банк за посиланням: https://ideabank.ua/uk/cash-credits/hotivkovyy-kredyt-zustrichna-propozytsiya. Після цього не доведеться щомісяця здійснювати десять різних платежів та сплачувати відсотки за кожною позикою – ви отримаєте єдиний платіж з поміркованою кредитною ставкою, що суттєво знизить борговий тиск. Головна умова погодження перекредитування – відсутність прострочень за позиками.
Як працює реструктуризація кредиту
Якщо потрібно зменшити кредитне навантаження за однією позикою, можна спробувати реструктурувати її, домовившись зі своїм кредитором про продовження терміну погашення, що автоматично зменшить регулярний платіж, або про кредитні канікули – тимчасове звільнення від сплати тіла кредиту. Обидва механізми допомагають зменшити борговий тиск та відновити хитке фінансове становище. Проте такий спосіб зниження кредитних платежів носить виключно тимчасовий характер і не ефективний при неактуальній кредитній ставці.
Коли доречно достроково погасити кредит
Якщо щомісяця вносити регулярний платіж у сумі, що перевищує мінімальну, надлишкові гроші будуть зараховуватися на погашення тіла кредиту. Це автоматично знижуватиме регулярний платіж в часі, якщо відсотки нараховуються за класичною схемою, тобто на залишок заборгованості. У випадку ануїтету, тобто нарахування відсотків рівномірно впродовж усього періоду погашення, дострокове погашення найбільш ефективне до моменту виплати 40-50% боргу, поки забезпечує економію на відсотках.
